28 December 2015

TIPS BELI RUMAH #003

Ada dua halangan besar beli rumah sewaktu muda.

1. Halangan Luaran.

Kengkawan kata kita poyo, asyik sebut nak beli rumah. Family kata, "enjoylah dulu". Media masa kata "Rumah Mahal Giler". Profesor kata jangan beli rumah dulu, tunggu 2 tahun lagi. Fazura & Nelopah kata "Belilah kereta".

Kita kompius, tak tahu nak ikut yang mana.

2. Halangan Dalaman

Keinginan dan nafsu dalam diri kita sendiri. Kita ingin bergaya macam kengkawan ofis kita. Kita rasa dah lama hidup susah. Kita malu lepas konvo masih naik moto.

Ini halangan terbesar anak muda hari ini, Halangan Luaran dan Halangan Dalaman. Kawal halangan ini jika kita ingin berjaya.

terima kasih incik Azizul Azli Ahmad

Read more...

26 December 2015

TIPS KEWANGAN #001

#1 Always honour parent first- Asingkan awal2 peruntukan untuk mak ayah setiap bulan. Jangan anggap sebagai bebanan tapi anggap sebagai amal jariah dan sedekah yang paling utama. In Sya Allah rezeki tidak akan putus dan selalu rasa mencukupi.

#2 Provide 3-6 months emergency fund- Kena simpan at least 3-6 bulan duit simpanan kecemasan (min-3 bulan gaji / maks- 6-12 bulan) sebelum start fikir untuk pelaburan dsb. Duit ni x boleh diusik walau apa keadaan sekali pun, hanya untuk kegunaan kecemasan spt. ketika dibuang kerja dsb. 

#3 Saving AT LEAST 10% per month- at least kena simpan 10% dari jumlah pendapatan bersih yang diterima. Lagi bagus simpan dalam bentuk "Forgotten Saving" spt emas. Kalau nak simpan dalam cash, simpan dalam tabung haji etc (yang susah nak keluar & xde kad ATM)

#4 Hutang ibarat pisau- Hutang jika diuruskan dengan baik (pinjaman produktif) akan beri manfaat kepada penghutang (ie hutang untuk membeli rumah dsb). Hutang yang tidak diuruskan dengan baik akan menjadi sebab porak poranda kehidupan (ie hutang dengan along).

#5 Nisbah hutang: Perbelanjaan- Debt to income (DTI) ratio kena less than 0.40 which means jumlah hutang yang perlu dibayar setiap bulan mesti kurang 40% dari gaji kasar. Perlu tambah side income @ kurang perbelanjaan untuk capai target ni.

#6 Konsep "Snow-Ball'- Boleh guna konsep ni jika terlalu banyak hutang yang perlu dilangsaikan. Secara ringkasnya, listkan semua hutang dari yg paling sedikit ke yang paling besar. Settlekan hutang yang paling sedikit dahulu supaya dapat motivasi lebih untuk langsaikan hutang2 yang lebih besar. Cari duit extra untuk bayar hutang dengan cara yang sama di #5.

#7 Double C's- Credit card and Car loan are the leading causes of bankruptcy among youth. Cuba sedaya upaya untuk tidak terjebak dalam 2 masalah ni. Jangan apply kredit kad kalau rasa pekerjaan sekarang tidak memerlukan penggunaan kad kredit. Cash is king. Jika betul nak beli kereta, konsep di #8 amat digalakkan untk diamalkan...

#8 Konsep 20:40:4 untuk car loan- 20% untuk downpayment (approximately 20% of car value depreciate the moment the car out of the showroom), 40%- monthly installment must be below than 40% of monthly gross salary, loan period must be 4 years and below. Kalau boleh amalkan konsep ni baru dikira mampu untuk memiliki kereta.

#9 "Delay Gratification"- Kemampuan untuk menahan diri dari mendapatkan keuntungan yg sedikit untuk keuntungan lebih besar in future. Hanya org hebat2 boleh amalkan konsep ni. Bersusah2 dahulu. After all, it depens on individual's financial target (ie nak bersara dari makan gaji by the age of 35, 45 etc)

#10 Konsep 'anak'- Bagi yang nak/sudah berumahtangga kena ubah mindset bukan anak2 menumpang rezeki mak ayah, tp ibu ayah yg menumpang rezeki anak2. Setiap anak ada rezeki yg tersendiri. Orang dulu2 ramai anak2 tapi rezeki x putus2. Sentiasa bersangka baik dengan Allah untuk ubah mindset ni.

terima kaseh incik Adam Abdullah
Read more...

24 December 2015

TIPS MEMBELI RUMAH #002

sambungan entry sebelum ini

3. Profail Kewangan

-Maklumat peribadi
-Pendidikan
-Pengalaman kerja: alamat tempat kerja, nombor telefon pejabat, surat pengesahan
-Pendapatan: aktif, pasif, sampingan, pelaburan
-Simpanan

Berapa banyak bank boleh luluskan pinjaman perumahan ada 4 faktor;

i. DSR (Nisbah Hutang Kepada Pendapatan)
ii. Risiko Profail Individu
iii. Margin Pembiayaan Pinjaman Rumah
iv. Nilai Hartanah

i. DSR
Bank Umur Gaji% 

1. B.Islam 70 RM7K<70% RM7K>75%
2. Ambank 70 RM5K<60% RM5K>70%
3. MBB 70 RM3.5K<40% RM3.5K>70%
4. CIMB 70 RM3.5K<60% RM3.5K>75%
5. MBSB 70 80%
6. RHB - - RM4K>75%
7. Affin - RM5K <60% RM5K>80%

*Mungkin berubah dari masa ke semasa*

ii. Risiko Profail Individu 

-Latar belakang
-Pekerjaan
-Rekod CCRIS/CTOS
-Risiko hartanah
-Sikap: tabiat menyimpan
-Kemampuan membayar balik
-Konsisten

iii. Margin Pembiayaan Pinjaman Rumah

-90% untuk 2 buah rumah pertama
-70% untuk rumah ke 3 dan seterusnya

iv. Nilai hartanah 

-Lokasi
-Jenis bertingkat
-Pengangkutan
-Kemudahan
-Pembangunan akan datang
-Kejiranan / Persekitaran
-Pandangan / Rupa hartanah

Seterusnya kita bolehlah mohon pinjaman perumahan.

4. Mohon Pinjaman

Untuk Makan Gaji:

-Pendapatan tetap bulanan
-KWSP
-Simpanan
-ASB, AHB, Unit Amanah
-Tabung Haji
-Akaun pelaburan

Untuk Bekerja Sendiri:

-Penyata akaun semasa perniagaan/syarikat untuk 6 bulan
-Simpanan
-ASB, AHB, Unit Amanah
-Simpanan Tabung Haji
-Bukti pembayaran cukai

Kalau bekerja sendiri kena buktikan yang kita mampu bayar ansuran bulanan. Jika ansuran rumah anggaran RM800 sebulan, tiap bulan purata duit masuk dalam akaun perniagaan/syarikat harus RM8,000 atau lebih. Bank akan ambil kira 10% daripada purata duit masuk dalam akaun selama 6 bulan.

Faham dah sikit-sikit? Dah boleh teruskan niat nak beli rumah. Jangan tunggu lagi. Tiap tahun harga rumah makin naik!

Dah tahu serba sedikit pasal hartanah kan. Okay lah tu.Takde lah korang kena tipu dengan ejen ke, kawan ke nanti. Ada ilmu sikit-sikit okay lah. Kah!

terima kasih incik Amir Syahir

Read more...

22 December 2015

TIPS MEMBELI UMAH #001

1. Tetapkan Matlamat 

Contohnya bila nak beli dan harga berapa. Kena tahu kelayakan gaji boleh lepas berapa jumlah pinjaman perumahan.

Kena setkan matlamat dan tujuan nak beli;
-Duduk sendiri
-Sewa
-Flipping

Kalau nak sewakan kita kena tahu;
i. Aliran tunai setiap bulan.
ii. Apartment low cost, medium, lagi bagus untuk sewakan.
iii. Modal rendah, harga jualan murah.
iv. Aliran tunai tinggi.
v. Legal fees rendah.
vi. Maintenance fees perlu bayar.
vii. Capital appreciation rendah.

Kalau nak Flipping kita kena tahu;
i. Landed property- Capital appreciation yang cepat.
ii. Harga cepat naik tinggi jika rumah landed lebih-lebih lagi conner lot.
iii. Modal tinggi.
iv. Cukai tanah tinggi.
v. Legal fees tinggi.
vi. Boleh naik value rumah bila renovate.

2. Tentang Lokasi

i. Lokasi sedang membangun.
ii. Lokasi mempunyai permintaan tinggi.
iii. Kemudahan asas seperti bank, kedai makan, masjid, taman.
iv. Kesesakan lalu lintas, ada penambahan penduduk dan perniagaan setempat.
v. Lokasi berhampiran dengan pengangkutan awam seperti stesen LRT, kereta api, bas.
vi. Pejabat kerajaan, wisma persekutuan.
vii. Berdekatan dengan hospital, kolej, universiti, politeknik, sekolah.
viii. Industri perkilangan.
ix. Pusat membeli belah yang ada McDonald's.
x. Pusat bandar.

Dengan radius 2 kilometer daripada semua di atas akan naikkan nilai rumah dengan cepat.

Okay jika matlamat sudah jelas kita kena ada perancangan untuk membeli rumah pula. Untuk hari ni kita hadam yang ni dulu ye. Kah!

terime kaseh incik : Amir Syahir

Read more...

07 November 2015

HOT SALE : Alquran Tajwid Pelangi


bismillah

kengkadang tak sedar rupenye semuanya membesar bersama mase. dari kanak kanak dah jadi dewasa. dari alam sekolah ke alam universiti. dari status bujang ke status puan. dah sememangnya satu fakta yang tak dapat dinafikan. musim musim ujung tahun nih memang musim orang makan nasi minyak. hihi


jadi. sape sape yang tengah cari hadiah untuk majlis tunang ke. majlis nikah ke. majlis hari jadi ke. hatta tengah cari hadiah nak bagi kat kawan baek. haaaa. boleh cube cube usha AlQuran Tajwid Pelangi nih. 



Ade 4 warne sumernye. biru. unggu. hijau. merah. ( unggu dengan hijau hot sale ) saiz B5. Lengkap dengan terjemahan. panduan tajwid. asbabul nuzul. 


harge dia RM55 ( exc postage )
beli 3 ke atas free postage

kalau berminat. boleh wasep 013-9171957 ( cik atin )

syukran jazilan. jazakallahulakum khairan kathir



Read more...

31 October 2015

masa untuk kembali aktif


bismillah

lagi dua minggu genap setahun aku tinggal dunia blog. tenggelam timbul dek arus dunia. ceewahh. yeah. dah kini tibalah mase untuk kembali aktif. hihi

macam macam yang jadi sepanjang setahun nih. aku dah abes study dekat IPG. sebulan lepas start buat internship kat sekolah rendah aku dulu. dah selamat jalan tiga projek ( hias surau, karnival permainan tradisional dengan gaza di hati ). dan dah selamat hantar borang markah ke IPG. buat masa sekarang aku stay kat sekolah sampai hujung tahun nih.

dalam masa yang sama. aku jugak tengah nebes tunggu panggilan interview. blajar pandai pandai. pointer tinggi mane pun. kalau tak lepas interview nih memang tak lepas la nak posting. so, maw tak nebes nye? mohon doakan ehh. huhu.

aku sekarang dah mule masuk dunia bissness. aku jual al-quran. kaen pasang. baju. tudung. macam macam haaa. tapi sebulan nih hold dulu. sebab phone rosak. aku malas nak beli phone baru sebab aku rase sejak phone rosak mase aku dengan femli lebih berkualiti. tapi tu lah. rindu jugak nak berbisness. tengoklah. minggu depan ke dua minggu depan ke. aku start balek.

haaa. cukuplah bebelan untuk sementara waktu ini. nanti laen kali aku update lagi. doakan aku rajen ehh. hihi

Read more...